借道商卡挂失“黑吃黑” 银行网点员工“智斗”洗钱团伙巧解千局

发布时间:2017-05-24 11:25    浏览量:13     评论0

近日,为了争夺银行卡中一笔“神秘资金”,传说中的“洗钱分子”和“银行卡买卖者”,在浙商银行苏州分行姑苏支行网点上演的一出“黑吃黑”,却在银行网点被一眼识破;目前,此案已移交当地公安处理。

在浙商银行的“内控保驾、合规护航”专项行动中,强化落实个人银行账户分类管理和反洗钱合规管理的有关规定,正是其中的重要内容;各业务条线、各层级、各岗位的合规履职,筑起了防范金融犯罪的坚实防线。 

奇怪的神秘新客

办卡7天后投诉“自己”

在银行看似平静的营业大厅,一线银行人与“洗钱集团”、以及其下游的“银行卡买卖者”的《智斗》,每时每刻都可能唱起,比起热播电视剧《人民的名义》里的有过之而无不及。

说起客户吴某,姑苏支行业务主管陈蕾回忆,他的出现有点奇怪:“3月21日,他带着本人身份证大老远跑来开了一张商卡(浙商银行借记卡),其余什么业务都没办理。姑苏支行是新开设的网点,新客一般都是听口碑过来买理财、办网银,要么通过客户经理牵线来办代发工资。”

接下来7天内,发生了一些奇怪的事:才过了三天(3月25日),吴某又带着临时身份证来挂失银行卡,要求补一张新的。

3月28日,一个自称“吴某”的人,通过客服热线95527投诉了姑苏支行——投诉内容是自己新办的银行卡莫名其妙“被挂失”,要追查谁挂失了他的卡。

陈蕾说,这个投诉让人诧异,行里立即调看了吴某来行里开卡、挂失的录像,确认来的都是身份证上的本人,“吴某为什么要自己‘投诉自己’呢?”

大家也发现,吴某到银行开户、打电话给银行,使用的都是不同的手机号。工作人员开始怀疑:到底有几个“吴某”? 

值班大堂经理回忆重要细节

行长亲自与嫌疑人“智斗”

通过台账记录,姑苏支行发现,吴某办卡之后,账户里被转入了9145元钱。而就在同一天,姑苏支行还有三位新卡客户,卡里都被转9145元。这4笔9145元转账,均来自另一家商业银行同一持卡人。

这三位新客的9145元,都于短时间内在台湾地区被取走。只有吴某因为挂失了银行卡,钱仍在账上。

据值班大堂经理回忆,这三位新户情况和吴某很像,都不是苏州本地人,无正当职业和固定居所,对自己办卡的目的含糊其辞。

苏州分行运营科技部总经理陈黎说:“我们综合种种迹象,觉得这可能是‘洗钱团伙’和‘银行卡倒卖人’之间在‘黑吃黑’。”——有个真吴某,一个假吴某,正在通过各自的手段,想要拿到卡里的9145元钱。

真吴某,很可能是出卖自己实名银行卡的“银行卡卖家”,他携带由洗钱团伙提供的手机号(预留给开户银行),带着身份证去网点办银行卡,然后将手机号和银行卡一并交给洗钱团伙。

洗钱团伙利用这张银行卡以及可接受验证码的手机号进行洗钱,譬如将国内资金,通过境外取现的方式,蚂蚁搬家般地提走。

当地公安提供的信息显示,吴某这个人,可能是“老狐狸”。他不满足于卖掉自己的银行卡挣几百元蝇头小利,看中的却是洗钱者转入他卡里的钱——毕竟卡是用他的名义办的,只要他一挂失,洗钱者便无法转移资金,他再补办一张新卡,就能坐享其成。

然而真吴某通过“挂失”拦截9145元资金的行为,惊动了“假吴某”(洗钱人)于是“假吴某”通过打95527投诉“银行卡被莫名其妙挂失”,想知道是谁在动他们的奶酪。 

要让洗钱团伙

以后再也进不了银行

比起“真假吴某”闹剧,姑苏支行副行长曹琴兰更担心的是,像吴某这一类人,办卡时非常难以识别其动机,这种人一旦多起来,对国内金融安全、打黑反腐工作,都是隐患。

目前,浙商银行一直持续开展“内控保驾合规护航”专项行动,各业务条线、各层级、各岗位的合规职责和履职标准进一步明确,内控合规培训考核也在进一步强化;而有关个人银行账户分类管理和反洗钱合规管理,正是其中的重要内容之一。

在与当地人行和公安充分沟通、制作预案之后,曹琴兰在吴某来解除挂失那天,亲自与他对话,向其说明了倒卖银行卡、参与洗钱犯罪的各种利害。

《银行卡业务管理办法》规定,银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》也规定,经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)的,5年内暂停其非柜面业务,3年内不得新开账户,并将信息移送“金融信用信息基础数据库”向社会公布。

“除了陈明利害,我们也想通过对话掌握更多关于背后洗钱团伙的线索,从而防止类似事件再次发生。”曹琴兰说,“不过吴某应该是只‘老狐狸’,讲话滴水不漏,对这笔始终无法解释来源的钱,一口咬定这是‘朋友的朋友’转的,联系不上对方。”

最终,苏州支行对吴某的银行卡作了销户,并将此事移交给当地公安作进一步处理。

“这次识破吴某们的诡计,归功于柜员、大堂经理、会计主管、运营科技等多部门直至行领导对‘内控保驾合规护航’的高度重视。”曹琴兰说,“有客人来开户,银行其实开心才对,但对这样的‘客户’,柜员、大堂经理是每天睁大眼睛在看,备着话术随时‘智斗’!吴某们不会没有代价。他们的行为,很可能已经导致自己在银行的‘反洗钱风险等级’被提高,成为重点关注对象。”

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